部分民眾最近可能會發現，信用貸款促銷簡訊響個不停，其中不乏與知名銀行簡稱相同的民間融資業者或代辦業者。

大眾銀行提醒，此類簡訊均非銀行所發，目的是魚目混珠，因為依法銀行手機簡訊促銷信貸，不得留下任何聯絡電話或聯絡人員，只能告知民眾到銀行分行辦理，並且銀行信貸有一定核保程序與規定，絕無「保證核貸」的事，尤其銀行提供利息優惠方案，均會載明優惠期數、期滿後利率調整幅度、相關手續費等。

銀行業者表示，如透過代辦業者向銀行貸款，通常會被額外收取8%至10%的代辦費。

以貸款30萬元為例，代辦費就直接扣走高達2.4萬至3萬元，也就是實拿貸款只剩27萬至27.6萬元不等，接下來每月還要再付銀行利息，負擔不輕。

銀行並且也強調，如果民眾找上的是地下金融借貸，經過利滾利，恐怕在一段時日之後，利息就會高達本金的好幾倍，到時候怎麼還都還不完。

聯準會公布，1月份全美消費信貸增加49億6000萬美元、達2兆4500億美元，分析師原本預期會繼續減少45億元，結果竟逆勢上升，實際數據與預估值相差將近95億美元。

消費信貸先前已連續11個月衰退，創1940年代調查開辦以來最長衰退期，1月份終於突破反彈，而且寫下2008年7月以來最大單月成長幅度。

以百分比計，1月份消費信貸成長2.43%，與前一個月衰退2.23%有天壤之別。

汽車貸款是1月份消費信貸成長的關鍵，汽車貸款與其他非循環信用貸款共增加66億2000萬美元，較前一個月成長5.01% ，增幅大於12月份的3.69%。

包括信用卡在內的循環信貸減少16億6000萬美元或2.3%，雖然繼續下滑，降幅遠小於前一個月的12.9%；截至1月份止，循環信貸已連續16個月減少，1月份是去年7月以來最小的縮小幅度。

汽車貸款接連兩個月增加、信用卡借款減少幅度也減緩，雙雙顯示消費者對於增加支出與舉借愈來愈有信心，不再那麼擔心害怕，為經濟前景添希望。

1月份消費信貸雖比前月增加，比起去年同期仍降低4.2%。

多年來，經濟學家擔心美國民眾儲蓄率偏低，然而自經濟低迷以來，分析師轉而開始憂心大家借貸不足，認為除非借貸穩定、進而增加消費，否則經濟復甦不易。消費支出對美國經濟成長的影響程度高達三分之二。

消費者借貸保守與銀行緊縮策略息息相關，許多銀行飽經大蕭條以來最嚴重的金融風暴衝擊後，紛紛提高借貸門檻，消費者就算想借錢，也得克服重重困難。

第4季借貸金額比第3季下滑10%，達1兆7780萬美元，而償債金額上升4%。

國際清算銀行表示：「區域發債模式某種程度上來說，反映了本波經濟復甦不均衡的特徵。」

該機構補充道：「新興市場民眾在國際市場籌集的資金比第3季多19%，而已開發經濟體的借貸者則減少發債38%。」

歐盟區借貸者的借款金額腰斬，至1110億美元，而英國的借貸者事實上「減少在國際市場的債務餘額，淨贖回總計260億美元」。

同時，在像是澳洲和加拿大等經濟復甦比較確立的國家，借貸金額則增加。

不過新興國家的情況不盡相同。

拉丁美洲國家的借貸金額上升至1990年代以來新高，經濟快速擴張的亞洲和太平洋國家居民借貸總額比第3季時減少一半。

在遭受杜拜違約事件打擊的中東地區，阿拉伯聯合大公國（United Arab Emirates）的金融機構淨償還50億美元。

同事瞞著她，悄悄請潘越雲、藍心湄寫卡片祝賀Shino，給她意外驚喜，目前發行的3千張，在張惠妹、憲哥都宣布認購50張，目前僅剩200多張存貨。

而暌違3年，黃品源再度推出新專輯「雙魚的責任」，自掏腰包花了500萬積蓄，從創作、製作到拍攝MV一手包辦，雖然主打歌是首情歌，但他坦承不是寫給老婆的，反而是追憶以前戀情。

在金融世界裡，銀行亦有「手緊」的時候，一旦銀行需要資金，會先在市場，即向其他銀行借錢，這就是所謂的「同業市場」。

借錢當然要支付利息，在香港就叫做「同業拆息」，但在美國，就叫做「聯邦基金利率」不過，有些情況下，例如前一兩年的金融海嘯般，銀行之間失去互信，不肯借錢給人，結果手頭緊的銀行就唯有向最後的貸款渠道，亦即是中央銀行，借錢周轉。在美國，聯邦儲備局就是這條最後貸款渠道。聯儲局當然亦會收息，所收的利率便叫做「貼現率」，亦即是今次所加的息率。

不過，為了鼓勵金融機構盡量在市場借錢，不要隨便問聯儲局借錢，所以貼現率一向比聯邦基利率高起碼半厘。但金融海嘯期間，聯儲局刻意將貼現率減到只得半厘，令貼現率比聯邦基金利率只高四分一厘至半厘。當時聯儲局亦准許銀行押後還錢，由過去限定隔夜就要還，最長曾經改為九十日，方便銀行週轉。

這個背景之下，聯儲局今次加貼現率四分一厘，其實只係回復舊制，令貼現率比聯邦基金利率最少高半厘，及由下個月十八日開始要隔夜還錢。而聯儲局亦在聲明中強調這點，指今次不是抽緊銀根，而只是將借貸機制正常化。

只加貼現率，跟本港小市民有沒有關係呢？理論上是無直接關連，因為小市民貸款時，是計市場利率，好像樓宇是按揭利率等。所以，只要美國的市場利率，即「聯邦基金利率」不加，香港的小市民仍然可以超低息借錢。

不過，今次加貼現率，其實是有另一層意義，就是確認聯儲局退市的前奏確實已經響起，大家不能忽視，亦意味加聯邦基金利率只是時間問題，到時小市民以至本港商界借錢，就要支付多利息。

但市場人士指，投資者亦不用過於擔心，因為現時的利率其實是史無前例的低，所以就算聯邦基金利率真的掉頭回升，低息環境亦會維持一段時間。

    　填補財務缺口 方法用盡

    　台灣也不例外，過去幾年，台灣沒有調高健保費率。95年就應調整費率，但當時遇到政治壓力，所以健保局用微調，及調高煙捐等其他財源補救，到去年為止，能補的方法都用上了，不得已才考慮調整費率。

    　外界認為健保局在沒有處理好藥價黑洞、不當浪費前，就先調整費率是不應該，要求先把上述問題解決後，再談調高。但我的看法是，健保局雖盡力解決上述問題，但只要健保制度存在一天，就不可能完全沒有問題。

    　10年前健保開辦時就存在一些問題，只要有保險，交了錢、然後要花大家的錢，醫療資源就難免有過度使用的問題，因為「定義」難下，例如，怎麼樣的資源使用算是浪費呢？

    　以藥價黑洞問題為例，台灣健保使用的是日本模式，每2年做一次市場調查，因為醫療院所議價，讓藥價下跌，我們作市場調查後，就把健保支付價格也往下調，有效降低藥價差。

    　藥價差 有效降低藥價

    　我要說，藥價差是種非常有效的降低藥價的方式，如果要求零價差，那麼，我不了解醫療院所還會不會去努力議價，如果大家都不議價，那麼藥價能否降下去，這是很大的疑問。

    　但我們仍願意回應外界的質疑，努力與醫界、藥商及藥價價團體討論其他的可行性，例如藥價總額，但我要說，它很難消除。藥價差或者醫療浪費，都有可能存在，健保局有責任去將不合理的方式儘量改到合理的程度，但是一定要合理，但如果說要把這些問題通通解決，才能調整費率，我要負責的說「做不到」，我也相信全世界沒有一個國家做得到。

    　健保出現虧損，如果大家堅持費率不准漲，健保局願順從民意，但這樣做的後果一定會有缺點，民眾願意承擔嗎？

    　費率不漲 給付項目減少

    　舉例而言，如果收入趕不上支出，也許新藥我們就沒有能力進貨了，也許一些病，自負額就要提高。以洗腎為例，現在台灣每年新增洗腎病患2,200人，每個人一年要花60萬，如果醫療費用不再成長，該怎麼辦，難道新的洗腎病人不讓他們洗？這是很嚴肅的問題，錢不夠，一定會有一些給付不能做，難道是胃藥全部不要給，由病人自付？

    　如果大家都認為全民健保是有價值的，有錢人可以多出點錢，身體健康的人可以多出點錢，那麼健保費率稍微調高，民眾可以認真思考，願不願意接受？尤其健保費雖調整，但調整幅度與全世界比起來，應該還算是合理的前提下。

    　我了解，因經濟不景氣，大家負擔都重，覺得調保費會增加負擔，但是現實問題是，如果保費都不調，到今年底，健保財務缺口就會超過一千億。

    　也許民眾會問，有缺口有什麼關係，繼續借錢就好了！但萬一持續借錢下去，而利率又攀高，就會形成惡性循環，還是要繼續找錢，不論是地方政府或中央政府負擔，也是人民稅收，萬一有天借不到錢，或者利息負擔很重，那健保會不會有崩潰危險？

    　我想健保財務難處，企業界最清楚，我們曾經與工商企業界的大老們座談，他們一下子就聽出問題所在，儘管健保調漲，雇主也要增加負擔，但是他們也認為，繼續借錢絕對不是辦法，而是希望健保局能夠等到時機好一點再調漲，但什麼時候才算是調漲的好時機呢？健保財務能否等到那個時候？

    　推動二代健保 長久之計

    　健保調漲方案還沒做最後決定，對於外界質疑健保局提出「月薪3萬元以下」的民眾健保費不會調高的說法，我也要澄清，這是媒體自己試算的結果，一切都還沒定案，健保局仍在精算中，即使方案提出後，也要經過政院審核，一定會將民眾意見參考。但長久之計，還是要循修法推動2代健保，擴大費基。

類似行動電話簡訊的信用貸款促銷，多強調前幾期免息、保證核貸等，其中不乏如大眾、富邦、中信等名稱與知名銀行相同的融資業者或代辦業者，甚至如富蘭克林等知名投顧公司都被冒名。

大眾銀行提醒，銀行雖然也會利用簡訊方式進行信貸促銷，但依主管機關的規定，絕不會在簡訊中留任何聯絡電話或聯絡人員，只會載明至該銀行的各分行申辦。

其次，銀行信用貸款有一定的核保程序與規定，絕不可能有「保證核貸」的情況。其三，銀行提供的利息優惠方案，會同時載明優惠期數、期滿後調整幅度、相關的手續費等；尤其，有部分銀行，例如該行，根本不收代辦業者的申貸案件。

目前銀行推出的小額信貸，最低喊出年息2%、3%以下，至於優惠期大多為前三期或前六期，期滿後將調高至5%至10%以上，加計其他名目的開辦費、手續費、帳戶管理費等，實質年化利率負擔往往在10%至17%不等。

如果透過代辦業者申貸，還要被額外收取貸款金額8%至10%的代辦費，例如貸款10萬元，代辦費就直接被扣走高達8000至1萬元不等，萬一是找上地下金融借貸，經過利滾利，恐怕會變成所借本金的好幾倍，怎麼還都還不清。

一位老兄日前他的錢包掉了，向鄭州長途汽車站的愛心基金借錢買票才得以回家，他專程跑到車站還錢。有借有還，再借不難，但愛心基金推行以來，翻開厚厚一疊申請表，實在是借的多、還的少。

像有民眾把手機押在車站，借走人民幣100多元，從此音訊全無。鄭州長途汽車站站長厲紅表示：「我們也多次聯繫手機的主人，但是遲遲沒有聯繫到他。」

人間蒸發的債主10個中有7、8個，雖然大家都留了手機號碼，但是工作人員打去一問，往往都是「您好，您所撥打的號碼是空號……」

算一算目前一共借出去人民幣3000多元，但是只回收了40元，有借無還，這讓工作人員好頭痛。

美 國 政 府 推 出 的 新 計 劃 是 建 議 從 銀 行 償 還 政 府 援 助 金 當 中 ， 撥 出 300 億 美 元 用 作 支 持 對 中 小 企 的 信 貸 ， 並 消 除 小 型 銀 行 參 與 不 良 資 產 援 助 計 劃 (TARP) 的 障 礙 。 而 現 時 銀 行 需 要 為 政 府 提 供 的 援 助 資 金 支 持 5% 的 股 息 ， 但 若 果 銀 行 向 小 型 企 業 放 貸 ， 股 息 將 降 至 1% 。

張介梅在媒體專訪中表示，打從十年前冰館暴紅之後，羅駿樺就不斷花心劈腿，除了他自己承認的外遇對象李小姐之外，還包括免稅店女經理、加盟商的女金主、甚至海外分店女店長和演藝圈的巨乳女星，都和羅老闆往來密切。

張介梅傷心表示：「當初羅駿樺只是個窮小子，苦苦追我追了十年，我的家人都很反對。」她說自己出身富家，母親是東門市場的大地主，又會做生意，所以認為羅根本配不上自己的女兒，不過張介梅為了愛情，不斷與家人抗爭，還說自己為了羅，甚至違反自己基督教的信仰，婚前就和羅在一起。

好不容易兩人才結了婚，羅卻因為當小業務賺不到錢，所以才靠著張介梅娘家金援，開了冰館。不過開業的前三年，根本賺不到錢，為此她還不斷向娘家借錢週轉，但是張介梅含淚表示：「這三年兩人認真打拼，是人生中最快樂的時光。」

冰館後來憑著新鮮創意的芒果冰，再加上媒體推波助瀾，打響知名度，開始賺錢，羅駿樺就以「不要擔心，回家享福」的理由，為張請傭人，叫她「不用來上班」，也就是此時，張介梅發現羅駿樺對來店的年輕辣妹特別熱情，同時羅陸續傳出緋聞，張介梅表示，羅的外遇對象眾多，甚至還有第三者互相爭寵的狀況，完全無視她這個「元配」的存在。

張介梅說，雖然她終於因為受不了羅的花心而離婚，不過「他是生命中唯一的男人」，原本已經接受「小羅犯了全天下男人有錢後，都會犯下的錯」，但是對於羅反悔當初的承諾無法接受，因為贍養費三千五百萬和冰館一半的收入，是她「最後的尊嚴」。

對於前妻的指控，羅駿樺強調，自己的外遇對象只有李姓女子一人，「不能把所有認識的女性朋友，都歸類有曖昧關係」。

根據了解，目前對於冰管有興趣的金主有數十家，但是受制於羅張兩方開價的金額不等，加上彼此糾紛未解，到底「冰」落誰家，還有得等。