二月 9th, 2010
看中許多民眾年關資金周轉需求孔急,近來不少代辦或民間借貸業者冒銀行、投顧等名義,以行動電話簡訊招攬生意,銀行提醒民眾小心辨識,以免落入高額的代辦費或超高利息陷阱。
類似行動電話簡訊的信用貸款促銷,多強調前幾期免息、保證核貸等,其中不乏如大眾、富邦、中信等名稱與知名銀行相同的融資業者或代辦業者,甚至如富蘭克林等知名投顧公司都被冒名。
大眾銀行提醒,銀行雖然也會利用簡訊方式進行信貸促銷,但依主管機關的規定,絕不會在簡訊中留任何聯絡電話或聯絡人員,只會載明至該銀行的各分行申辦。
其次,銀行信用貸款有一定的核保程序與規定,絕不可能有「保證核貸」的情況。其三,銀行提供的利息優惠方案,會同時載明優惠期數、期滿後調整幅度、相關的手續費等;尤其,有部分銀行,例如該行,根本不收代辦業者的申貸案件。
目前銀行推出的小額信貸,最低喊出年息2%、3%以下,至於優惠期大多為前三期或前六期,期滿後將調高至5%至10%以上,加計其他名目的開辦費、手續費、帳戶管理費等,實質年化利率負擔往往在10%至17%不等。
如果透過代辦業者申貸,還要被額外收取貸款金額8%至10%的代辦費,例如貸款10萬元,代辦費就直接被扣走高達8000至1萬元不等,萬一是找上地下金融借貸,經過利滾利,恐怕會變成所借本金的好幾倍,怎麼還都還不清。
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二月 9th, 2010
大陸河南省鄭州長途汽車站職工成立「愛心基金」,旅客要是碰到困難、錢包掉了或是沒錢買票,都可以填寫申請表,同時承諾還款後借錢買票回家。這項美意實施以來的確幫助不少人,但算一算目前借出人民幣3000多元,卻只回收了40元。
一位老兄日前他的錢包掉了,向鄭州長途汽車站的愛心基金借錢買票才得以回家,他專程跑到車站還錢。有借有還,再借不難,但愛心基金推行以來,翻開厚厚一疊申請表,實在是借的多、還的少。
像有民眾把手機押在車站,借走人民幣100多元,從此音訊全無。鄭州長途汽車站站長厲紅表示:「我們也多次聯繫手機的主人,但是遲遲沒有聯繫到他。」
人間蒸發的債主10個中有7、8個,雖然大家都留了手機號碼,但是工作人員打去一問,往往都是「您好,您所撥打的號碼是空號……」
算一算目前一共借出去人民幣3000多元,但是只回收了40元,有借無還,這讓工作人員好頭痛。
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二月 3rd, 2010
美 國 財 長 蓋 特 納 表 示 , 參 與 新 設 立 的 300 億 美 元 政 府 資 本 計 劃 的 小 型 銀 行 , 若 果 對 企 業 客 戶 的 貸 款 越 多 , 將 會 有 較 大 優 惠 的 交 易 條 款 。
美 國 政 府 推 出 的 新 計 劃 是 建 議 從 銀 行 償 還 政 府 援 助 金 當 中 , 撥 出 300 億 美 元 用 作 支 持 對 中 小 企 的 信 貸 , 並 消 除 小 型 銀 行 參 與 不 良 資 產 援 助 計 劃 (TARP) 的 障 礙 。 而 現 時 銀 行 需 要 為 政 府 提 供 的 援 助 資 金 支 持 5% 的 股 息 , 但 若 果 銀 行 向 小 型 企 業 放 貸 , 股 息 將 降 至 1% 。
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二月 3rd, 2010
台北市永康街知名冰品店「冰館」的家庭風暴,還未平息老闆羅駿樺的前妻張介梅接受媒體專訪時,傷心大爆前夫的風流史,指出羅駿樺在冰館成為知名商家,收入也滾滾而來之後,就開始「作怪」,風流韻事不斷,也無心好好經營,才會造成冰館走向歇業的命運。
張介梅在媒體專訪中表示,打從十年前冰館暴紅之後,羅駿樺就不斷花心劈腿,除了他自己承認的外遇對象李小姐之外,還包括免稅店女經理、加盟商的女金主、甚至海外分店女店長和演藝圈的巨乳女星,都和羅老闆往來密切。
張介梅傷心表示:「當初羅駿樺只是個窮小子,苦苦追我追了十年,我的家人都很反對。」她說自己出身富家,母親是東門市場的大地主,又會做生意,所以認為羅根本配不上自己的女兒,不過張介梅為了愛情,不斷與家人抗爭,還說自己為了羅,甚至違反自己基督教的信仰,婚前就和羅在一起。
好不容易兩人才結了婚,羅卻因為當小業務賺不到錢,所以才靠著張介梅娘家金援,開了冰館。不過開業的前三年,根本賺不到錢,為此她還不斷向娘家借錢週轉,但是張介梅含淚表示:「這三年兩人認真打拼,是人生中最快樂的時光。」
冰館後來憑著新鮮創意的芒果冰,再加上媒體推波助瀾,打響知名度,開始賺錢,羅駿樺就以「不要擔心,回家享福」的理由,為張請傭人,叫她「不用來上班」,也就是此時,張介梅發現羅駿樺對來店的年輕辣妹特別熱情,同時羅陸續傳出緋聞,張介梅表示,羅的外遇對象眾多,甚至還有第三者互相爭寵的狀況,完全無視她這個「元配」的存在。
張介梅說,雖然她終於因為受不了羅的花心而離婚,不過「他是生命中唯一的男人」,原本已經接受「小羅犯了全天下男人有錢後,都會犯下的錯」,但是對於羅反悔當初的承諾無法接受,因為贍養費三千五百萬和冰館一半的收入,是她「最後的尊嚴」。
對於前妻的指控,羅駿樺強調,自己的外遇對象只有李姓女子一人,「不能把所有認識的女性朋友,都歸類有曖昧關係」。
根據了解,目前對於冰管有興趣的金主有數十家,但是受制於羅張兩方開價的金額不等,加上彼此糾紛未解,到底「冰」落誰家,還有得等。
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一月 19th, 2010
由於企業減少支出,或以發行債券的方式籌措資金,日本去年12月銀行借貸4年來首度下滑。
日本央行今天指出,不包括信用協會放款,日本去年12月銀行借貸較上年同月下滑1.2%,相對11月增幅為0.1%。
包括三菱日聯金融集團(Mitsubishi UFJ Financial Group)在內等10家「城市銀行」放款下滑3.1%,上個月則下滑1.3%。
全球信貸市場解凍,資生堂(Shiseido Co.JP-4911 )、歐力士株式會社(Orix Corp. JP-8591)和三菱重工(Mitsubishi Heavy Industries Ltd.JP-7011)紛紛伺機發債。同時,小型企業借貸意願低落,也威脅日本首相鳩山由紀夫振興日本經濟的努力。
日銀金融系統與銀行考核部門主管Yoshihiro Komaki今天在記者會中指出:「無論公司規模多大,資金需求疲弱,這是銀行告訴我們的事。」他表示,大型銀行借貸也隨著債市回歸正常而下滑。大型銀行的客戶較傾向發債籌資。
日本銀行借貸於2008年12月創下16年來最大增幅4.1%,就逐月下滑,直到去年11月為止。這是2005年12月來日本銀行借貸首度呈現月度下滑。
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一月 19th, 2010
一名已婚婦人疑似與國中歷史老師發生婚外情,並向這名男老師借款上百萬元,未料兩人感情生變,老師向學生提告索討200萬借款,女方則出示男方所傳簡訊,強調是「贈與」,台中地院法官認為簡訊中未提不用還錢,判決這名女子必須清償201萬5千元。
據調查,這名已婚婦人育有2子,因沉迷股票投資,賠了不少錢,造成她與丈夫感情失和,她的國中老師經常安慰她。3年前,婦人炒股急需資金,老師同意借她60萬元,之後婦人陸續償還6萬元。老師趁機向昔日女學生表白,希望繼續跟他交往,還提供提款卡讓她隨意花用,婦人半年內陸續提領100萬元。
兩人感情生變後,老師不但要女子還錢,還找上女方的丈夫與家人,提出民事清償追討。婦人妹妹證稱,姊姊國中時就與老師談得來,當她知道老師拿錢給姊姊玩股票,曾提醒老師姊姊已經嫁人,老師則以「就是要給她玩,輸了我負責」回應。
開本案庭時,婦人出示兩人往來密切的簡訊內容,強調是贈與,但男老師否認兩人有發生性關係;台中地院襄閱庭長張國忠表示,「女方主要是說他們之間有贈與關係,從他們之間簡訊內容來看,只能證明說他們之間兩人有交往的情形。」法官認定婦人提出的簡訊並沒有提及「不用還錢」,認定為借款,婦人必須清償。
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一月 11th, 2010
槍擊要犯躲在度假村享福,員警喬裝遊客入住,雙方還面對面泡茶,直到確認目標後才逮人。
去年11月24日,台南縣永康市兵仔市場前,洪姓男子當街遭開11槍死亡,主嫌杜清財逃亡1個多月,前晚落網,兇槍也於9日中午在高雄市區一處排水溝內尋獲。
警方指出,杜清財(38歲,有妨害自由等前科)逃亡期間化名「阿元」,以6000元包月,躲在屏東縣滿州鄉一家度假村,每天釣魚度假,警方多次假扮遊客、情侶、車友入住刺探。
警方說,消息來源指杜嫌身上有傢伙,警方不敢大意,某日杜嫌在大廳泡茶,還主動邀約幹員一起喝,幹員為了避免露出破綻,只好強作鎮定坐下聊天;也有幹員帶著妻子入住探路,妻子卻被杜嫌帶有很重殺氣的面孔嚇到。
8日晚上7時許,永康警分局、刑事局偵八隊3組、縣刑大幹員再扮成3對情侶分批入住,待杜嫌釣魚返回時,警員喊一聲「阿財」,杜嫌聞聲回頭,見上前表明身分的員警時,已來不及反應,只好乖乖就逮,警方並在其租住的房間內起出1顆制式子彈。
杜嫌到案後供稱,與槍擊案死者洪姓男子有近20萬元的借貸債務,案發當時因知道洪男有2把槍,他才會一下車就抱住洪男,兩人在拉扯間,不慎開槍,槍枝是洪男所有,案發後,他以紙張包裹後,丟棄在高雄市一處排水溝內。警方昨天中午前往起出兇槍,槍內還留有1顆子彈。
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一月 11th, 2010
如果是一般的民生必需品,當價格已經漲到不合理的時候,大家共同抵制不買,尋找其他的替代品,不久定能使價格回穩,市場很快又可以恢復到合理的狀態。可是像古董、名畫或是藝術品,並非是民生消費的必需品,一般人很少人會去買、甚至想去買……但是它的價格還是極為高昂。
房地產商品如果簡單的區隔,有一些房子它可能算是一般的民生消費品,但也有一些是屬於貴重品、甚至是炫燿品。如果是炫耀品,那麼它的功能效益就不是一般拿來消費或使用的,因此依據豪宅的「點燈率」,看有多少豪宅真的有人在住?是不能拿來做為檢視豪宅價格之參考的。
■ 豪宅授信之潛藏風險
消費品大家買得起,在完全競爭市場當中民眾就可以決定它的價位;可是藝術品一般人買不起,價格自然是由那些買得起的人所決定的!
而正常一般的金融機構,是不能將藝術品和古董、名畫,拿來做為授信的標的,因此幾乎沒有聽說有什麼人拿收藏品跟銀行借多少錢之類的,但是豪宅不但可以讓有錢人以個人名義來投資、炒作,又可以向銀行借款,無非是更好的投資工具。結果豪宅的金錢遊戲,玩起來就像是把博物館關起門來“辦拍賣會”或“搞派對”似的,正常一般民眾連門檻都進不了,又怎麼能夠去決定豪宅的價格?然而在裡面的人則因「物以稀為貴」,氣氛愈炒愈熱、價錢也愈炒愈高,只要價錢愈高,銀行貸款也隨之可借得愈多,如此賺了錢理所當然,萬一崩盤賠了錢,這些富商就成了銀行的欠款大戶,到最後銀行還不得不禮遇他們呢!
既然我們不能決定豪宅的價格,我們也只能在一旁「狗吠火車」,期待政府能夠維持一點公道,避免這樣不公平的現象在將來發生,波及到一般大眾。監察院提出有關「一品苑」的糾正案,逼得北市府停發使用執照,並向建商追討大約五億元容積獎勵的不當得利。為彌「民怨」打豪宅,此舉明顯是打到了民眾心坎裡!
■ 擔保授信之金融制度妙方
但是針對房市以及房價的健全發展,真正對症下藥的長治根本之道,金融控管的手段是不能不介入的!房地產的擔保授信在「個人」與「法人」之間應該要調整不同的總額規範。
1.個人總額限制
房貸不能因為有「擔保品」,授信的額度就可以沒有上限。如果有效調整規範個人房貸的總額上限,在一般總額的限制當中,房貸仍維持正常的授信標準,當個人房貸超過了多少金額以上,餘款一概以現金交易,那就購買豪宅就如同是進到博物館標購藝術品一樣,關起門來他們要將豪宅價位炒到什麼樣的程度也是他們家的事,不能貸款就不會影響金融秩序,也不會傷及無辜。
2.企業房產融資
另一方面,也能夠將房地產融資市場其中較大的一塊,正常導向企業金融的面向。實務上許多企業旗下做為商辦生財之用的房地產,真正登記在公司名下的很少,登記在負責人或其他股東、關係人「個人」名下的卻很多,這在稅制上就有缺口。如果藉此使得企業主需將高額房地產登記在「法人」名下才能融資,進而也可以防杜不肖商人以房地產做為掏空企業資產或稀釋獲利的工具,關掉一扇可供五鬼搬運和洗錢的門路。
一般的房地產用來自住、自營、自用,即為一般的消費金融;做為企業資產的房地產用來經營、生產、獲利,即為企業金融;豪宅用來炫耀、保值或隱藏資產,就歸豪宅,無關金融。那麼就可以讓房地產市場較為健康,避免未來因金融問題所引發「價格性泡沫」的危機。
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一月 4th, 2010
浙江東陽吳英集資詐騙案判決後,近日,有義烏讀者向本報反映,其借給企業的巨額資金至今沒有收回,而這家曾經的明星企業,如今深陷債務危機。
“現在在義烏談到借錢,已經很難了。僅憑對一個人的印象就能大把借錢的時代一去不複返了!”當地好幾名生意人向記者感慨。這無疑是對浙江民間借貸市場遭遇信用“雪崩”發出的驚嘆。
債務滾雪球,“剪不斷理還亂”
該讀者反映的浙江洪太生物工程有限公司(下稱洪太公司)成立于上世紀90年代末,公司注冊資金5000多萬元。洪太產品廣告曾頻繁出現在各個媒體。
義烏當地的吳先生告訴記者:“當時有人找到我,問我是否願意借錢給洪太公司周轉,因為周圍的朋友也有很多借貸的,所以也沒多想就把錢給了他。”但令吳先生萬萬想不到的是,原本約定借出250多萬元周轉一個星期,至今一年多了仍不見蹤影。
金華中院一份關于洪太公司民間借貸案件執行款的分配方案顯示,洪太公司至少對外欠款4400萬元。最高人民法院網站執行專欄顯示,與洪太公司相關的債務糾紛案件達40多起。
事實上,義烏近期民間融資案頻發。不久前轟動一時的吳英案,資金往來主要集中在義烏,100多名債權人名單中90%以上是義烏籍。再有此前的金烏集團集資案。該集團是省政府命名的“誠信單位”,且此前一直按約付息,等到銀行要拍賣其公司資產進行償還時人們才反應過來,此時董事長張政建已逃亡。張政建的集資規模,或在20億上下。
義烏曾經如火如荼的民間借貸市場,在遭受了一次次的打擊後,已面臨冰火兩重天的信用危機。
債權人維權,西瓜芝麻都難撿
2008年上半年,坊間傳聞洪太公司因無法償還債務,陳洪見夫婦曾出逃,因此債權人從5月起紛紛向當地法院起訴。義烏法院一審判決洪太公司清償債權人的所有債務。但由于債權人多,洪太公司資產不足以清償債務等種種原因,法院無法正常執行。
令債權人氣憤的是,在義烏法院關于洪太債務糾紛案的起訴過程中,其夫婦名下的汽車、公司股份等財產都發生了轉移。對此義烏法院的解釋是,洪太公司的財產在債權人申請執行之前就發生了轉移。
義烏法院執行局局長在接受記者採訪時表示,民間集資案多半債務案件複雜,牽扯的企業和個人很多,所以實際執行起來都有一定難度。
義烏的不少債權人感嘆:錢真的不敢借了,就是法院判決了,還是丟了西瓜連芝麻都撿不回來。
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一月 4th, 2010
一份英國報導顯示,受到經濟不景氣的影響,五分之一的父母坦承曾經挪用子女的儲蓄應急。
根據Engage保險的調查,約有二十二%的父母表示被迫動用子女存款,其中四十四%的父母動用金額在二百英鎊(三百二十美元)到五百英鎊之間。
子女存款最常被挪用在每日生活開支,四十%的父母將子女存款用於購買日常用品,二十%的父母將錢用於意外的修車開支,十四%把錢用在家族旅行之上,十二%用於修繕房屋。歲末年終也是家庭開銷最大的時候,有八%的父母把孩子儲蓄當作耶誕節的假期急用金。
沒有其他籌錢管道
三分之二的父母表示,他們只有在別無選擇之下才會跟子女借錢應急,十三%的父母表示,他們沒有其他更快速、方便的籌錢管道。
絕大部分父母會將自己與子女的錢分開,十個父母裡有八個認為拿子女的錢是種借款,有能力的時候都會償還。
三十%的父母對於跟孩子借錢有罪惡感,二十七%的父母則對家庭經濟情況的窘困感到難過。
Engage保險的行銷部門主管Karl Elliott表示,這份調查明顯指出,大部分父母只有在陷入困境、別無他法時才會跟孩子借錢,六十%的成人承認一年半以來,他們的財務狀況明顯惡化。
他說,人們對於日常生活固定開銷還有能力應付,往往是意外支出使他們措手不及。
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